Грошові перекази з-за кордону

Надрукувати
Категорія: Новини , Україна
Створено: 19 січня 2013 Дата публікації Перегляди: 1970

Відправлення переказу за допомогою систем Western Union, MoneyGram та інших МСП зручне, по-перше, легкодоступністю (послугою можна скористатися у величезній кількості банківських і поштових відділень і за кордоном, і в Україні), терміновістю (в одержувача в Україні є можливість забрати гроші вже через 15 хвилин після відправлення їх), відсутністю необхідності відкривати банківський рахунок.

Недоліками МСП є висока вартість комісій (25-50 доларів при пересиланні з-за кордону 1000 доларів), а також суттєві обмеження із пересилання без відкриття рахунку сумам. Зазначимо, що обмеження в даному випадку можуть бути трьох типів: прописані українським законодавством, законодавством країни-відправника і власні обмеження МСП.

"Що стосується переказів без відкриття рахунку (у тому числі термінових грошових переказів), то в один операційний день фізособа може одержати суму, що не перевищує в еквіваленті 50 000 гривень. Якщо ж сума перевищує даний еквівалент, то банк такий переказ зараховує на поточний рахунок одержувача у валюті переказу ", - пояснює Олена Післякова, начальник відділу розробки депозитних продуктів Морського Транспортного Банку.

Відносно "зарубіжних" обмежень фінансисти зазначають: "Максимальна сума, яку фізична особа може перерахувати з-за кордону в Україну, з кожної країни може бути різною. В першу чергу це залежить від законодавства країни відправника коштів. Приміром, з Росії резидент без відкриття рахунку може відправити в один день кошти, котрі в сумі не перевищують еквівалент 5000 доларів США ", - зазначає Тарас Маслій, начальник відділу продажу операційних продуктів для фізичних осіб Плюс Банку. Що стосується власних обмежень МСП, то найчастіше вони становлять 5 000 або 10 000 доларів. Одним словом, "при переказі великих сум, клієнтові обов'язково необхідно поцікавитися про обмеження, які встановлюються платіжною системою, банком або центральним регулюючим органом для тієї чи іншої країни", - нагадує Максим Клюй, заступник начальника відділу розробки продуктів індивідуального бізнесу банку "Форум".

До речі, якщо говорити про статистику, то за його словами, "лідерами ринку міжнародних грошових переказів в Україні є американські системи Western Union та MoneyGram, на які припадає більше 50% всіх переказів в Україну та за її межі, а також російські системи грошових переказів (Юністрім, Contact, MIGOM, Aнелик, "Алюр", "Золотая корона", Blizko), які почали поступово витісняти міжнародних конкурентів з ринку України ".

І останній нюанс: варто пам'ятати, що в багатьох МСП тарифи за переказ з Росії в Україну і з інших країн в Україну помітно відрізняються. При цьому з російським рублем працює тільки система "Лідер", решта МСП відправку до України може провести тільки в євро та доларах.

Поштові перекази працюють за тим самим принципом, що і МСП, для їх відправки та отримання так само достатньо пред'явити паспорт. Але при цьому єдиним обмеженням суми поштового переказу в напрямку України є "законодавча" межа: еквівалент 50 000 гривень. Крім того, існує можливість перекласти оплату переказу на плечі одержувача. Якщо відправник знаходиться у Франції, Німеччині, Бельгії, Португалії, Греції, Туреччини, Румунії, Болгарії, Польщі, Словаччини, Чехії, Сирії або в країнах СНД, він може перевести кошти за допомогою поштових систем.

Такий переказ обійдеться в 4% суми (а при сумах менше еквівалента 1 000 гривень і того дорожче) плюс ПДВ.

За допомогою платіжної картки

Якщо мова йде про відправку грошей з-за кордону самому собі, то одним з найбільш дешевих і зручних варіантів буде відкриття карткового рахунку в закордонному банку, зарахування коштів на цей рахунок, провезення картки і зняття з неї коштів в Україні. У цьому випадку ви платите тільки за відкриття та обслуговування картки, а також за зняття коштів (обидві комісії встановлює банк-емітент, вибір найдешевшого варіанту можна здійснити в Інтернеті за допомогою сайтів банків). Саме ж зарахування коштів на рахунок у багатьох банках відбувається безкоштовно.

У середньому, можна стверджувати, що така схема обійдеться в 5-8% переказаної суми. Втім, мінімізувати витрати на переведення в готівку (а також подолати ліміти на обготівковану суму в банкоматах) може використання карти з переведеною сумою переважно для розрахунків у торговельній мережі. "Таким чином, клієнтові не потрібно спочатку йти до банку, щоб отримати гроші (переказ), а він може йти відразу до магазину і розрахуватися там картою", - пояснює зручність схеми Тарас Маслій.

Часто на форумах зустрічається порада з використання цієї ідеї і для переказів між двома особами. Така схема, дійсно, іноді використовується (людина відкриває за кордоном рахунок, пересилає одержувачу в Україну карту, а сама за кордоном поповнює її - одноразово або навіть регулярно). Однак слід пам'ятати, що практично кожен банк прописує правило: "передавати картка третім особам заборонено". А значить, такий варіант є порушенням - яке, наприклад, у випадку частих необережних транзакцій (скажімо, в один день поповнення і зняття в двох країнах) банк може відстежити та вжити заходів. Але найбільший недолік в ситуації з передачею карти третій особі - це те, що якщо у вас трапляться якісь проблеми з картою - наприклад, неправильно пройде транзакція з банкоматом і знімуться зайві гроші, то звернутися до банку за компенсацією буде неможливо.

Нарешті зазначимо, що для бажаючих переказати кошти вищезазначеним способом, а точніше - для відкриття поточного рахунку потрібно легально перебувати в зарубіжній країні з правильно оформленими документами.

SWIFT-перекази

І, нарешті, до вельми дешевих варіантів і максимально зручних за необхідності переказу необмежено великих сум належать так звані SWIFT-перекази з рахунку відправника в західному банку на рахунок одержувача (у тій самій валюті) в українській фінустанові. І нехай відкриття поточного рахунку належить не до найлегших процедур (особливо якщо на Заході чи в Росії рахунок відкриває нерезидент цих країн - так, багато хто скаржиться на величезну кількість документів, необхідних Сбербанку Росії для цієї операції), і нехай для переказу відправнику необхідно знати точний номер рахунку одержувача - все виправдовується комісією за SWIFT-перекази в Україну в розмірі 0,2%, а також комісіями за зняття коштів з рахунку і за відкриття рахунків у розмірі до 1,5% разом.

Все це робить цю громіздку схему все ж найбільш дешевим легальним варіантом переказів між двома особами. А в деяких випадках, при переказах з рахунку материнської установи на рахунок дочірньої в Україні зазначена сума може ставати ще менше (так, переказ з рахунку Сбербанку Росії на рахунок його ж дочки в Україні комісія сплачується лише відправником у сумі 0,3% переказаної суми) .

При цьому і тут досвідчені користувачі вказують можливість мінімізувати витрати за зняття переведених коштів з рахунку. Якщо валютою переказу були долари, євро чи російські рублі, і якщо час дозволяє, можна з поточного рахунку переказати кошти на депозит у тій же валюті, а потім їх і зняти (зняття коштів з депозиту зазвичай проводиться безкоштовно).

Проте всі ці переваги може перекреслити один нюанс - в Україні отриманий з-за кордону переказ на рахунок фізособи вважається його доходом і повинен бути відображений у його податковій декларації. Зрозуміло, багато громадян такий "дохід" просто приховують - але слід пам'ятати, що банк на першу вимогу податківців зобов'язаний надати дані про вхідні транзакції з вашого рахунку. Законним способом обійти це непорозуміння називають вказівку як призначення платежу "благодійність". Проте це добре лише при одноразовому переказі; а при регулярних відправленнях таке призначення може викликати пильну увагу зацікавлених осіб "з подальшим викриттям".

Електронні платіжні системи (ЕПС)

Переказ за допомогою електронних платіжних систем (Moneybookers, WebMoney, PayPal) відрізняється, перш за все, слабкою надійністю (в сенсі можливості злому зловмисниками), технологічною складністю для новачка (більш докладно описувалося у статті про перекази з України), а також високими комісіями (купівля електронних грошей, їх "девіртуалізація", переказ - разом складуть 7-8% переказаної суми).

Відзначимо, що помітно дешевша схема переведення виходить в системі Moneybookers (поповнення рахунку, переказ, зняття - 2,9% + 3,50 євро).

В цілому, вартість переказу однієї тисячі доларів з-за кордону різними способами така:

 

Спосіб переказу Комісії при переказі $ 1000
SWIFT-переказ До $ 17
Міжнародні системи переказів В середньому $30
Електронні платіжні системи В середньому $74

Олег Кочевих


www.news.finance.ua

{module mod_knopka_comments}